{"id":417,"date":"2019-12-21T20:24:17","date_gmt":"2019-12-21T20:24:17","guid":{"rendered":"http:\/\/voutecontar.net.br\/blog\/?p=417"},"modified":"2019-12-21T20:24:20","modified_gmt":"2019-12-21T20:24:20","slug":"cheque-especial-e-especialmente-caro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/voutecontar.net.br\/blog\/2019\/12\/21\/cheque-especial-e-especialmente-caro\/","title":{"rendered":"Cheque especial \u00e9 especialmente caro"},"content":{"rendered":"\n

Cheque especial \u00e9 o limite de cr\u00e9dito ou empr\u00e9stimo\npr\u00e9-aprovado que fica dispon\u00edvel na conta corrente de alguns clientes, o banco\nn\u00e3o \u00e9 obrigado a oferec\u00ea-lo. Ao contr\u00e1rio do empr\u00e9stimo comum que voc\u00ea devolve\nem parcelas fixas, no cheque especial voc\u00ea tem grande flexibilidade. O valor da\nsua d\u00edvida muda todos os dias e os juros s\u00e3o simples dentro do mesmo m\u00eas, mas\ns\u00e3o compostos de um m\u00eas para o outro. <\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel n\u00e3o usar o limite ou usar parcialmente e, segundo o Banco Central, mais de 90% do dinheiro disponibilizado pelos bancos fica parado. Dos R$ 26 bilh\u00f5es que s\u00e3o usados, quase a metade (45%) \u00e9 para clientes de baixa renda. \u00c9 o cr\u00e9dito f\u00e1cil e r\u00e1pido, sem burocracia nem garantia e por isso muito popular atualmente. Por outro lado, \u00e9 um cr\u00e9dito que sempre foi car\u00edssimo e permaneceu assim mesmo depois das taxas de juros e infla\u00e7\u00e3o baixas. Bom mesmo \u00e9 n\u00e3o precisar dele e saber que ele n\u00e3o \u00e9 renda extra. <\/p>\n\n\n\n

Situa\u00e7\u00e3o 1: Dezembro de 2019 *<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ao \u201centrar\u201d no cheque especial, o cliente paga em m\u00e9dia\n12,39% ao m\u00eas<\/strong>. Um saldo negativo de R$ 1.000,00 o m\u00eas todo, sem entradas\nou sa\u00eddas, resultaria em R$ 120,89 de juros a pagar assim que acabar o m\u00eas.\nPortanto o novo saldo seria de\u00a0 \u2013 R$\n1.120,89. A taxa m\u00e9dia di\u00e1ria \u00e9 de 0,39% e \u00b4portanto cada dia<\/strong> de saldo\nnegativo de R$ 1.000,00 custa ao correntista R$ 3,90. \u00a0A taxa anual m\u00e9dia atualmente \u00e9 de 306%, o que\nsignifica somar ao valor inicial mais do triplo dele. Deixar a conta parada por\num ano<\/strong> come\u00e7ando com \u2013 R$ 1.000,00 resultaria em uma d\u00edvida de R$\n4.060,00. <\/p>\n\n\n\n

Novas regras<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Em janeiro de 2020 todas as contas com cheque especial j\u00e1 devem obedecer \u00e0s regras de cobrar no m\u00e1ximo 8% de juros ao m\u00eas, o que significa 0,26% ao dia e 151,82% ao ano. Ainda altos demais, mas j\u00e1 faz diferen\u00e7a conforme simula\u00e7\u00f5es 2 e 3. <\/p>\n\n\n\n

Os bancos poder\u00e3o cobrar uma nova taxa mensal de 0,25% sobre\no limite de cr\u00e9dito que ultrapassar R$ 500. Essa nova taxa \u00e9 fixa e independe\ndo uso, da mesma forma que a maioria dos correntistas paga um pacote de tarifas\npelos servi\u00e7os que nem sempre utiliza. Nas contas que j\u00e1 possuem o cheque\nespecial, s\u00f3 ser\u00e1 cobrada a partir de junho. Se voc\u00ea n\u00e3o quiser pagar esta taxa,\npode pedir para reduzir o seu limite a R$ 500 ou at\u00e9 cortar este produto da sua\nvida (cancele oficialmente com algum comprovante). <\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m ser\u00e1 facilitada a portabilidade do cr\u00e9dito, para que voc\u00ea possa trocar a sua d\u00edvida de banco ou trocar para outra modalidade de cr\u00e9dito mais barata, com juros menores. J\u00e1 houve um avan\u00e7o nas informa\u00e7\u00f5es de que voc\u00ea entrou no cheque especial, que ele tem um custo e separando-o do saldo real. J\u00e1 existe uma obriga\u00e7\u00e3o de oferecer outros tipos de cr\u00e9dito para quem faz uso constante do cheque especial. <\/p>\n\n\n\n

Situa\u00e7\u00e3o 2: Janeiro de 2020 *<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nova conta corrente aberta em 2020 com limite de cr\u00e9dito de R$ 500 no banco que cobra 8% ao m\u00eas ficou com saldo negativo de R$ 300 nos \u00faltimos 15 dias do m\u00eas. Saldo final = -R$ 311,56 sendo R$ 11,56 os juros cobrados. <\/p>\n\n\n\n

Situa\u00e7\u00e3o 3: Mar\u00e7o de 2020 *<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Aquela conta que costumava ficar com saldo negativo de R$ 1.000 fez isso nos 31 dias de mar\u00e7o, sem entradas ou sa\u00eddas de dinheiro. Saldo final de -R$ 1.079,63, sendo 79,63 s\u00f3 de juros (melhor que os R$ 120,89 da situa\u00e7\u00e3o atual, mas ainda altos). Por enquanto n\u00e3o tem o custo de R$ 5 da taxa de 0,25% dos R$ 2.000 de limite dispon\u00edvel, isso s\u00f3 ser\u00e1 cobrado deste correntista a partir de junho.<\/p>\n\n\n\n

* Na verdade em todos os casos voc\u00ea paga tamb\u00e9m o IOF \u2013 Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras \u2013 cujo c\u00e1lculo \u00e9 di\u00e1rio e a cada saque. <\/p>\n<\/body>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"