{"id":391,"date":"2019-09-24T19:17:15","date_gmt":"2019-09-24T19:17:15","guid":{"rendered":"http:\/\/voutecontar.net.br\/blog\/?p=391"},"modified":"2019-09-27T23:37:21","modified_gmt":"2019-09-27T23:37:21","slug":"voce-pode-mudar-a-sua-divida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/voutecontar.net.br\/blog\/2019\/09\/24\/voce-pode-mudar-a-sua-divida\/","title":{"rendered":"Voc\u00ea pode mudar a sua d\u00edvida"},"content":{"rendered":"\n

Vamos falar da portabilidade de cr\u00e9dito. Defini\u00e7\u00e3o de Portabilidade de Cr\u00e9dito (fonte: Banco Central) <\/p>\n\n\n\n

\u201cOs clientes banc\u00e1rios t\u00eam direito de transferir gratuitamente suas d\u00edvidas de um banco para outro. Na pr\u00e1tica, a portabilidade funciona como se o cliente tivesse contratado um novo empr\u00e9stimo em outro banco e, com esses recursos, quitado antecipadamente a d\u00edvida no banco de origem. A diferen\u00e7a \u00e9 que, com a portabilidade do cr\u00e9dito, n\u00e3o h\u00e1 pagamento de impostos, desde que o novo empr\u00e9stimo n\u00e3o supere o valor da d\u00edvida original no banco de origem.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Entrevistei a V\u00e2nia Murari, da Central Cred S\u00e3o Roque sobre o assunto. Central Cred S\u00e3o Roque centralcredsr@gmail.com (11) 4712-6347 <\/p>\n\n\n\n

Como come\u00e7a o processo?<\/p>\n\n\n\n

Uma vez informado sobre a opera\u00e7\u00e3o de portabilidade, a IF origem \u00e9 obrigada a fornecer os dados e aceitar a liquida\u00e7\u00e3o por meio de transfer\u00eancia de recursos pelo novo banco credor. Na portabilidade, o contrato original tem que ser transferido nas mesmas condi\u00e7\u00f5es, ou seja, saldo devedor atualizado e n\u00famero de parcelas remanescentes (a serem pagas). Voc\u00ea informa o nome da institui\u00e7\u00e3o financeira atual, o n\u00famero do contrato, o saldo devedor, o n\u00famero de parcelas remanescentes e o valor da parcela paga atualmente. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Em que situa\u00e7\u00e3o \u00e9 mais vantajoso transferir o cr\u00e9dito e quando n\u00e3o \u00e9? <\/p>\n\n\n\n

Quase todos s\u00e3o para reduzir a taxa de juros, mas h\u00e1 casos por motivo de relacionamento com a IF atual, seja por n\u00e3o querer mais o relacionamento ou por algum motivo a IF n\u00e3o libera mais o cr\u00e9dito. Com a redu\u00e7\u00e3o da taxa de juros ocorre redu\u00e7\u00e3o de parcelas. No Consignado,\u00a0reduzindo as parcelas libera mais recursos, ou o desconto ser\u00e1 menor na folha de pagamento e o sal\u00e1rio l\u00edquido volta a aumentar. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os custos m\u00ednimo e m\u00e1ximo da opera\u00e7\u00e3o? <\/p>\n\n\n\n

O consignado n\u00e3o tem custo e o financiamento imobili\u00e1rio tem o custo do contrato junto \u00e0 nova IF e o custo da averba\u00e7\u00e3o na matr\u00edcula junto ao cart\u00f3rio de im\u00f3veis (custo reduzido em rela\u00e7\u00e3o ao pago no in\u00edcio do financiamento). O valor do cart\u00f3rio vai depender do saldo devedor.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Que tipo de pessoa pode fazer a portabilidade do cr\u00e9dito? <\/p>\n\n\n\n

Habita\u00e7\u00e3o: qualquer pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica que esteja com contrato ativo em uma IF. Consignado: qualquer pessoa pode fazer, mas temos que observar qual a esp\u00e9cie (em caso de INSS) e se a convenente possui contrato com a IF destino. N\u00e3o \u00e9 porque eu quero portar para o banco X que eu posso, precisa entender a rela\u00e7\u00e3o convenente \/ IF. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 o melhor momento para fazer a portabilidade do cr\u00e9dito?<\/p>\n\n\n\n

Quando no mercado possuir uma taxa menor que a contratada atualmente ou quando o seu relacionamento com a IF estiver desgastado. Cada modalidade e cada IF tem sua regra que deve ser seguida, ou seja, algumas solicitam um n\u00famero m\u00ednimo de parcelas pagas no contrato vigente, idade, esp\u00e9cie de benef\u00edcio no caso do INSS, entre outros. O ideal \u00e9 procurar uma empresa especialista e de confian\u00e7a.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Cite casos reais interessantes para exemplificar melhor. <\/p>\n\n\n\n

Habita\u00e7\u00e3o: quem realizou opera\u00e7\u00e3o de financiamento de im\u00f3vel na \u00e9poca em que a taxa de juros estava maior que atualmente, como por exemplo de 2 a 4 anos atr\u00e1s, est\u00e1 pagando uma parcela elevada comparado a um contratado hoje; ent\u00e3o \u00e9 muito vantajoso pedir transfer\u00eancia para um outro banco com taxas menores, ou renegociar a taxa no banco atual. Tem cliente que fez financiamento em 2016 e tinha uma parcela de R$ 2.250,00 e com a \u00a0portabilidade esse cliente passou a pagar R$ 1.725,00. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Consignado: nesse caso foi uma portabilidade com refinanciamento, ou seja, cliente pegou um \u201ctroco\u201d, muito comum no mercado de consignado. O cliente tinha problema de relacionamento na IF origem, ent\u00e3o essa institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o liberava nenhum cr\u00e9dito. Quando realizado a portabilidade, foi poss\u00edvel disponibilizar R$ 30.000,00 na nova institui\u00e7\u00e3o.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Meus coment\u00e1rios adicionais: o cr\u00e9dito precisa ser usado com muito crit\u00e9rio, como sempre refor\u00e7amos aqui. Se voc\u00ea estiver viciado em d\u00edvidas, n\u00e3o h\u00e1 estrat\u00e9gia mirabolante que compense o v\u00edcio. Se voc\u00ea estiver sempre pagando parcelas, voc\u00ea n\u00e3o est\u00e1 usando o seu dinheiro (e tempo e energia) da melhor forma. Considere todos os seus n\u00fameros atuais e tend\u00eancias, considere o valor final e n\u00e3o s\u00f3 a parcela isoladamente. <\/p>\n\n\n\n

imagem free de Nick Fewings para Unsplash<\/p>\n\n\n\n

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